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最全新年還貸攻略:月收入較高人群可選等額本

編輯:時間:2016-01-21 00:00點擊數:

從2016年1月1日起,北京各大銀行開始執行央行降息后的新貸款利率。但由于“房貸族”選擇的還款方式有所不同,所以在執行新利率的時候也會出現何時變更新利率、何時適合提前還貸等新問題。記者咨詢業內專家為“房貸族”新年還貸進行支招。


貸款方式:商業貸款

還款方式:等額本息

適用人群:月收入較為平均的“上班族”

還款注意事項:從2016年第一個還款日開始執行新利率

    

30多歲的小王于去年1月20日在北京買了一套住宅,使用商業貸款200萬元,20年還清。小王選擇的還貸方式是等額本息,按照當時的基準利率計算,去年月供為14502.23元。今年若按照新基準利率進行等額本息還貸,小王的月供將變成13088.88元,每個月的月供減少1413.35元。不過,偉嘉安捷分析師吳昊表示,“去年央行接連五次降息后,對于采用等額本息方式還款的購房人來說,新利率執行時間是從今年第一個還款日開始。所以小王在今年1月1日至1月20日按照舊的基準利率還貸,從1月20日開始才能夠按照新基準利率進行還貸?!?/p>

    

貸款方式:商業貸款

還款方式:等額本金

適用人群:月收入較高的人群

還款注意事項:2016年1月提前還貸不劃算

    

小張在一家金融公司工作,月收入數萬元。去年1月1日,小張在北京買了一套住宅,通過商業貸款200萬元,20年還清。小張選擇的還款方式是等額本金,按照當時的基準利率計算,每月歸還的利息逐漸減少。從2016年1月1日開始,小張可以按照新基準利率進行還款,但他打算把手里的閑錢用于提前還貸。對此,偉嘉安捷分析師吳昊提醒說:“由于按照等額本金方式還款,購房人前面先歸還的是主要是利息,目前處于央行降息通道時,銀行貸款利率出現下降,使得此時歸還的利息相對減少,所以購房人在2016年1月份時不必急于提前還款?!?/p>

    

貸款方式:公積金貸款

還款方式:自由調整月供(金額不低于最低還款額)

適用人群:貸款額度偏低、購買小戶型住房的人群

還款注意事項:可申請按新利率調整月供


2015年2月1日,小程在北京買了一套小戶型住宅,通過公積金貸款80萬元。按照規定,小程的月供數額可自由調整,但這個數額不能低于銀行規定的最低還款額。2016年1月,小程琢磨著自己的月供是不是應該按照新利率進行調整。為此,業內專家解釋:“目前公積金貸款的還款方式比較靈活,購房人可以自己確定月供數額,與等額本息和等額本金相比,每月還款的壓力相對較小。但是需要注意的是,月供并不會隨著央行降息而減少,所以需要購房人自行與貸款銀行商定,從2016年第一個還款日開始按照新利率調整月供數額,否則銀行還是會按照原來的月供數額計算,因此也就無法在短期內享受到降息帶來的實際好處?!?/span>


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